Financiamento empresarial sem banco no meio já é realidade no Brasil

As pequenas e médias empresas (PMEs) representam 99% - mais de 20 milhões de empresas -   de todos os negócios em operação no Brasil e, além disso, sozinhas elas representam 27% do PIB. Só que mesmo com este papel importante para economia brasileira, esses negócios ainda não são prioridade para as tradicionais instituições financeiras, como os bancos. 

Apenas 5% de todos empréstimos no Brasil são para PMEs e, deste 5%, 76% estão concentrados em cinco dos grandes bancos brasileiros que cobram taxas de juros altíssimas. O Brasil está em segundo lugar, em relação ao mundo inteiro, com taxa média de juros em 13,5% ao ano. 

Mas os bancos não são a única fonte de empréstimo no Brasil, por isso, separamos algumas outras modalidades para empréstimo empresarial para o seu negócio:

Os modelos mais comuns de financiamento no Brasil

Há diversos momentos na trajetória de um negócio em que um financiamento é cogitado: desde empréstimos capital de giro até expansão ou compra de estoque.

Sócio investidor e sócio capitalista

Neste modelo, investidores aplicam uma quantia visando o retorno do capital destinado à empresa. A diferença é a visão de retorno e investimento que cada um tem com o negócio escolhido.

O sócio investidor investe um valor superior, a fim de uma valorização rápida e saída do negócio, caso valha a pena para ele vender sua parte.

Já o sócio capitalista realiza investimentos menores, buscando a valorização a longo prazo e dividindo os lucros em um futuro com rentabilidade. 

Linhas de crédito

Uma outra fonte comum no Brasil é a linha de crédito. Nessa modalidade, o empreendedor utiliza um valor de crédito disponível em sua conta-corrente, pagando juros apenas ao valor gasto por ele no período em que a conta estiver em débito.

Marketplace lending

Nesta modalidade, a fintech de crédito Nexoos é pioneira no país. Sem intermediação bancária e aprovada pelo Banco Central na modalidade de Empréstimo Entre Pessoas, pequenas e médias empresas fazem o cadastro na plataforma, se aprovadas, elas ficam disponíveis para captação de investidores de todo o Brasil. 

A empresa pode escolher entre valores que vão de R$ 10.000 até R$ 500.000, mas para isso, ela precisa ter mais 12 meses de CNPJ, faturamento anual acima de R$ 200.000 e nenhum sócio ou avalista pode estar negativado. Os juros são a partir de 1,14% ao mês. 

Quando vale a pena utilizar um empréstimo em seu negócio?

Toda empresa  tem como objetivo fazer o próprio negócio crescer. Entretanto,  quando essa expansão acontece de forma rápida, é preciso criar estratégias eficientes para garantir a manutenção dos bons resultados - o que exige capital. 

Além disso, se o faturamento da sua empresa está aumentando, mas o seu lucro continua o mesmo, significa que precisa mudar. Nesses casos, é a hora de contratar uma consultoria especializada mapear o seu negócio, a fim de identificar onde está a falha - e esse tipo de contratação também demanda capital. É justamente aqui que entra o uso de um empréstimo de forma inteligente.

Por fim, ainda podemos citar outras razões para usar uma linha de crédito empresarial, como a falta de capital de giro, a oportunidade de abrir uma filial, investir em software de gestão financeira, como a Simples Agenda,  o investimento em inovações e marketing para ganhar espaço no mercado.

O que você deve saber sobre empréstimo para pequenas empresas

Com o processo de desbancarização - preferência pelas instituições financeiras digitais, como a Nexoos -, o processo de empréstimos empresariais mudou. Processos, que antes eram considerados burocráticos, hoje permitem maior acesso à pequenas e médias empresas (PMEs).

O empréstimo para pequenas empresas é um recurso usado pelos empreendedores para alavancar o desenvolvimento dos seus negócios. Investindo em  áreas diferentes, essa estratégia financeira permite o crescimento da marca do empreendimento no mercado.

Ao solicitar um empréstimo, você estará adquirindo uma dívida em nome da sua empresa e comprometendo parte do seu faturamento para pagá-lo. Por isso, antes de tomar qualquer decisão, atente-se a algumas informações do seu negócio:

• Faturamento

• Previsão de faturamento

• Custo de tributação

• Volume de capital disponível para reinvestimento

Defina seus objetivos

Antes de solicitar um empréstimo, além de considerar os pontos acima, você deve pensar e planejar seus objetivos específicos, desde a injeção de capital na empresa à expansão, por exemplo.

Essas metas devem estar bem estabelecidas entre todos os acionistas e colaboradores da empresa, para que a atenção não seja desviada e o capital seja investido em algo que não demande tanta atenção.

Facilidades de empréstimo digital

O empréstimo digital é uma das opções  para os empreendedores que buscam um aporte para os negócios, seja para expandir, manter ou aumentar o capital de giro e fazer um refinanciamento.

As fintechs são as grandes facilitadoras desse processo e surgiram como uma nova opção em relação aos bancos tradicionais. Por meio delas, é possível  solicitar um empréstimo empresarial online.

Conseguir empréstimo online não é burocrático

Existem diversas formas de conseguir um empréstimo digital. Alguns podem ser feitos sem nenhuma garantia, outros pedem imóveis ou bens pessoais como precaução e também existe a modalidade de antecipação de recebíveis. Vale analisar qual está de acordo com as suas condições atuais.

O modelo marketplace lending, que conecta investidores e empresários, não é burocrático. Nesse caso, a pessoa física  consegue emprestar dinheiro para a pessoa jurídica sem a mediação de um banco. Para isso, é necessário que a instituição seja regularizada pelo Banco Central, como a Nexoos é no modelo Sociedade de Empréstimo entre Pessoas.  

Consiga crédito empresarial com a Nexoos

Agora que você entende a importância e as características de um empréstimo para pequenas empresas, conheça os serviços da Nexoos,  fintech especializada no modelo inovador: marketplace lending.

Conectando investidores e empreendedores em busca de linhas de crédito, a Nexoos oferece processos 100% digitais, seguros, rápidos e fáceis. Registre-se e solicite seu empréstimo. Em até dois dias úteis você poderá ser aprovado e assinar o seu contrato digitalmente, recebendo o seu dinheiro direto na conta.